دكتورة عسجد يحيى الكاظم
دكتوراه في إدارة الأعمال
1. تأثير حرب السودان على الدفع الإلكتروني
أدى الصراع في السودان إلى تعقيدات كبيرة في أنظمة الدفع الإلكتروني بسبب حالات انقطاع التيار الكهربائي ونقص العملة المادية.
70% من الفروع المصرفية توقفت عن العمل منذ بداية الحرب، حيث تعرضت 121 فرعًا لعمليات نهب وتخريب.
– تضررت البنية التحتية المصرفية، بما في ذلك نظام سراج، النظام المصرفي الأساسي بالبنك المركزي، وشركة EBS.
توقفت خدمات الدفع الإلكتروني بشكل شبه كامل، مع استمرار عدد محدود من الخدمات عبر بعض البنوك التي تمتلك محولات احتياطية.
2. نظرة عامة على الخدمات المصرفية الإلكترونية في السودان
الخدمات المصرفية الإلكترونية جزء من التحول الرقمي، لكنها شهدت انتكاسة بسبب تدمير البنية التحتية.
الهدف: إعادة بناء البنية التحتية التقنية وتعزيز الشمول المالي عبر تقنيات حديثة.
التعاون بين الحكومة، المؤسسات المالية، وشركات التكنولوجيا ضروري لتحقيق التحول الرقمي المستدام.
3. التحديات الرئيسية للخدمات المصرفية في السودان
البنية التحتية والاتصال: ضعف البنية التقنية والتنظيمية والمالية للبنوك.
المخاوف الأمنية والثقة: التحديات الأمنية المستمرة تؤثر على ثقة العملاء، وزيادة عمليات القرصنة والاحتيال المالي.
دعم العملاء وتقديم الخدمة: ضعف استجابة خدمة العملاء لمستخدمي الخدمات المصرفية الإلكترونية.
التحديات الاقتصادية: التضخم وعدم استقرار العملة يؤثران على العمليات المالية.
القيود التشريعية ونقص الثقافة المالية: غياب إطار تنظيمي يدعم الابتكار المالي، وقلة الوعي بفوائد الخدمات المصرفية الرقمية.
4. الحلول المقترحة:
إنشاء منصة دفع موحدة
تسهيل تحويل الأموال بين البنوك والمحافظ الرقمية بطريقة سهلة، فورية، وآمنة عبر الهواتف المحمولة.
تحسين كفاءة المعاملات المالية وتقليل الحاجة للنقد الورقي.
زيادة الشمول المالي وتعزيز الاقتصاد الرقمي.
5. نموذج عملي لإنشاء منصة دفع موحدة في السودان (SDD – سدد)
تحويل الأموال بين الحسابات البنكية والمحافظ الرقمية.
دفع الفواتير للخدمات المختلفة مثل الكهرباء والمياه.
التكامل مع قطاعات أخرى مثل النقل العام والتعليم.
الدفع عبر QR Code لاستخدام الدفع الرقمي في المتاجر بسهولة.
6. العوائد المتوقعة
تحسين تجربة العملاء وتقليل الحاجة لحمل النقود.
زيادة التدفقات النقدية للشركات الصغيرة والمتوسطة.
تحسين الكفاءة التشغيلية للحكومة وزيادة الشفافية.
تعزيز الاقتصاد الوطني وتقليل الاعتماد على العملات الأجنبية.
7. الإطار المقترح لتنفيذ المشروع
إنشاء منصة وطنية موحدة بإدارة البنك المركزي.
دعم تقنيات USSD لضمان تغطية المناطق ضعيفة الاتصال بالإنترنت.
تحديث القوانين المالية لضمان تكامل البنوك والمحافظ الرقمية.
إشراك شركات التكنولوجيا العالمية والمحلية في تطوير المنصة.
8. الخاتمة
توحيد منصة الدفع الإلكتروني خطوة استراتيجية لتطوير القطاع المصرفي.
تساهم في معالجة تحديات البنية التحتية، وتعزيز الأمن السيبراني.
ستعزز الشمول المالي وتقلل الاعتماد على النقد الورقي لتحقيق نمو اقتصادي مستدام.
